年收益率或 APY 是个人持有一年的账户余额作为投资或储蓄获得的利息收益率。它是在考虑年内复利概念后每年获得的有效收益率。例如，基于上述示例，如果您的储蓄账户中有 1,000 美元，利率为 10%，每两年支付一次。前 6 个月，您将支付 50 美元（1,000 美元*10%/2）。但是，对于今年下半年，在加上前 6 个月赚取的 50 美元后，您现在将支付总额为 1,050 美元的利息。计算APY的公式是：
APY = (1+r/m)m – 1
其中，“m”是一年中的复利频率，例如，每季度、每半年等，而“r”是每年收取的名义利率。现在，在下半年，结果将是 52.5 美元（1,050*10%/2），即一年赚取的总利息为 102.5 美元，略高于 100 美元的 APR。APY 现在将为 10.25%（$102.5/$1,000*100）。一年内支付利息的频率越高，APR和APY之间的差异就越大。
借款人的 APR 和 APY 方法
当你想借到贷款或申请抵押贷款或信用卡时，你更喜欢利率最低的，而为了得到信贷的实际成本的真实情况，你需要了解基本的区别两者之间。例如，当您申请贷款时，您可能会选择提供尽可能低利率的贷方，但很可能最终花费的成本比您原先预期的要多，因为贷方会向您展示APR，而不是APY。
贷款人对 APR 和 APY 的处理方法
作为贷方，您总是会寻找最高利率，而银行和其他金融机构通常会隐瞒 APR 并宣传 APY 以吸引贷方，因为该财政年度涉及一些复利。
所以，这就是 APR 和 APY 彼此不同的地方。两种利率之间的差异会对借款人和投资者的财务决策产生重大影响。总结一下，你可以说金融机构通常会突出APY，以在储蓄账户的情况下吸引投资者，并显示利率有多高。而当您申请信用卡或贷款时，APR 会突出显示，以隐藏个人将支付的实际费用。因此，无论何时申请贷款或获得储蓄账户，您都应该遵循类似的方法，不要将一种产品的APY与另一种产品的APR进行比较，因为它会为您提供真实的画面适合你。
