现金信贷和透支的区别

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所属分类:商业

如果您想为您的企业贷款,了解“现金信贷”和“透支”等条款对您很重要。您可能希望获得由财产担保的长期贷款,或者您可能决定选择灵活的贷款,例如现金信贷或透支。长期贷款的利息通常较低,而短期信贷的利率较高。下面详细解释一下现金贷和透支的区别

术语定义

透支

透支是一种资金的,您可以从您的账户中提取,即使你没有任何的现金余额。为了让您获得透支,银行会为您设定一个门槛,您的余额可以读取负数。对于此次透支,应付利息即为该金额。透支通常采用活期账户的形式,您可以在透支制裁限制下进行尽可能多的交易。在涉及一些协商的情况下,可以在储蓄账户上透支。对于透支贷款,利息按营业日结束时到期的金额收取。

现金信贷

现金信贷是金融机构提供的一种短期信贷便利。公司提取的资金不仅限于客户在其现金信用账户中持有的资金,而是达到预先确定的程度。现金信用账户的工作方式类似于具有临时支票簿的活期账户。向客户质押或质押其股票提供现金信贷。提供现金信贷设施以维持公司可能需要的营运资金。现金信贷的限额应等于公司所需的营运资金减去公司已提供资金的保证金。银行决定现金信贷的限额,而且这可能因银行而异。现金信贷的利息是按所取的总金额而不是限额收取的。对于现金信用,

差异

现金信贷和透支之间存在许多差异。

账户要求

要使用现金信贷工具,大多数金融机构要求您开设一个单独的现金信贷账户。对于银行透支便利,可以通过现有的往来账户进行透支。这是因为透支本质上是经常账户中的超额提款。甚至可以在储蓄账户中提供透支。

抵押品

对于安全要求,应收账款和公司库存用作允许现金信贷额度的保险。对于透支设施,流动资产不像安全性那么需要。您可以通过股票、FD 和其他财产获得透支作为保险。可以根据客户对金融机构的信誉批准透支限额。

限制

对于现金信贷,提供的资金限额是根据库存和销售额以及财务报表的百分比确定的。现金信用额度也不稳定并不断变化,因为作为抵押品的流动资产的数量或金额。现金信用提款限额可称为提款权。对于透支工具,考虑到资产可以抵押和公司的财务报表,限制了限额。为客户提供的透支金额限额保持不变,因为透支是由抵押财产而非流动资产决定的。

注意

在以下情况下,透支限额可能会发生变化:

  • 借款人的信用评级上升或下降。
  • 当金融机构有理由相信您可能会违约时。
  • 当您未能以令人满意的方式解决透支问题时,将其变成硬债。

计入期

现金信贷额度通常是短期的。这意味着所提供的限额每年都会更新。在某些情况下,更新或审查可能在半年内完成。

透支便利只能在短期内使用。它可以持续一个月甚至一周。但是,最多可以允许一年。

使用条款

现金抵免仅用于业务运营的唯一原因。因此,它们仅作为营运资金而提供,仅此而已。另一方面,透支设施可以用于任何目的,而不仅仅是商业用途。

提款频率

在提款时,借款人只能提款一次,而这正是需要时。对于透支,可以多次提款,但提款总额不超过约定的限额。

提款类型

对于现金信贷,借款人只能在需要时一次性提取预定金额。对于透支,只有当您需要的钱多于帐户中的金额时,您才能取款。

还款

对于现金信贷,分期付款或在现金信贷有效期届满时还款。对于透支,您可以多次偿还贷款。但是,对于两者,付款时间表和说明均由金融机构提供。您应该考虑就您的银行为这两种信贷便利提供的付款条件进行谈判并寻求澄清。

利率

现金信贷的利率低于透支的利率。另一方面,透支的利率由当天借入的现金金额决定,因此应在本金减少时支付。现金信贷的利率固定在借款总额上。然而,对于这两种信贷安排,由于其生命周期的较短性质,利率远高于长期信贷安排。

总结

现金信贷和透支之间存在差异的摘要。

话题 现金信贷 透支
定义 金融机构提供的短期信贷便利,其中公司提取资金不限于客户在其现金信贷账户中持有的资金。 一种您可以从当前账户中提取的资金,即使您没有任何现金余额并且该账户可以继续借记至某个确定的限额。
抵押品 它通常以债务人的股票和应收账款为担保。 用于担保债务人拥有的固定资产。
限制 可以访问的最大金额是销售和库存的百分比,以及财务报表。 限制制裁主要基于证券和财务报表。
使用条款 现金信贷仅可用于商业用途。 用途不限于债务人。
它是恒定的,不会随着时间的推移而减少。 透支金额在 Drop Down Overdraft 中每月减少。
帐户 现金积分可能需要开设一个新账户才能使用。 银行在您现有的往来账户上启动透支便利。
保险 在您获得现金信贷之前,股票必须投保。 在您获得透支之前,您的财产必须投保。
利率 利率低于透支 利率较高,但根据当天收盘时产生的透支而不是透支的全部金额计算。

在使用现金信贷或透支便利时,您应该考虑以下关键点以找到最适合您的便利:

分博士